보금자리론은 한국주택금융공사가 공급하는 고정금리 주택담보대출입니다. 시중은행 주담대와 달리 대출 실행일부터 만기까지 금리가 변하지 않고, 대신 집값과 소득에 한도가 걸립니다.
먼저 알아두실 게 하나 있습니다. 2026년 7월 금리가 달 중간에 한 번 더 공시됐습니다. 7월 1일 공시분 대비 7월 7일 공시분이 전 만기 구간에서 0.30%p 올랐습니다. 지금 알아보고 계시다면 오른 금리 기준으로 보셔야 합니다.
이 글은 보금자리론 자격조건, 대출한도, 현재 금리와 우대금리를 한국주택금융공사 공식 기준으로 정리합니다.
핵심 요약
- 담보주택 6억원 이하, 본건 제외 무주택 또는 1주택, 부부 기준 연소득 7천만원 이하가 기본 자격입니다.
- 소득 기준에는 예외가 있습니다. 신혼부부 8천5백만원, 미성년 1자녀 9천만원, 다자녀가구 1억원까지 올라갑니다.
- 대출한도는 최대 3.6억원이고 다자녀·전세사기피해자는 4억원, 생애최초는 4.2억원입니다.
- 금리는 7월 7일 공시 기준 아낌e보금자리론 연 4.90~5.20%, u·t형은 연 5.00~5.30%입니다.
- 우대금리는 최대 1.0%p까지 중복됩니다. 신혼·다자녀·한부모·장애인·다문화가구가 대상입니다.
1. 보금자리론 자격조건 4가지
네 가지를 모두 넘어야 신청이 됩니다.
집값이 6억원 이하여야 합니다. 주의할 점은 판단 기준이 하나가 아니라는 겁니다. 시세정보, 감정평가액, 매매가액 중 어느 하나라도 6억원을 넘으면 취급이 안 됩니다. 매매가를 6억에 맞췄어도 시세가 그보다 높으면 걸립니다.
본건 담보주택을 빼고 무주택이거나 1주택이어야 합니다. 다만 갈아타기로 집을 사는 일시적 2주택자는 구입용도에 한해 기존주택 처분조건부로 됩니다. 이 경우 기존주택을 대출실행일로부터 3년 안에 팔아야 합니다.
소득은 부부 기준 연 7천만원 이하가 기본입니다. 미혼이면 본인 소득으로 봅니다. 여기에 예외가 있어서 실제로는 더 넓습니다. 혼인신고 7년 이내 신혼부부는 8천5백만원, 미성년 자녀가 1명이면 9천만원, 다자녀가구는 1억원까지 인정됩니다.
신용은 NICE CB점수 271점 이상이어야 합니다. 연체, 대위변제, 부도, 금융질서문란정보, 공공정보, 신용회복지원 등록정보가 남아 있으면 점수와 무관하게 취급되지 않습니다.
2. 대출한도는 최대 3.6억, 생애최초는 4.2억
한도는 가구 상황에 따라 세 단계로 갈립니다.
| 구분 | 대출한도 |
|---|---|
| 일반 | 최대 3.6억원 |
| 다자녀 가구·전세사기피해자 | 최대 4억원 |
| 생애최초 | 최대 4.2억원 |
자금 용도도 세 가지로 나뉩니다. 구입용도는 소유권 이전등기일로부터 3개월 이내에 신청하는 경우, 보전용도는 3개월이 지났고 30년 이내이면서 임차보증금 반환이나 비수도권 소재 같은 조건에 걸리는 경우, 상환용도는 기존 주택담보대출을 갚기 위한 경우입니다.
여기서 놓치기 쉬운 의무가 하나 있습니다. 담보주택이 수도권이나 규제지역이면 구입용도는 대출실행 후 6개월 안에 전입하고 입증서류를 내야 합니다. 실거주 없이 받아두는 게 안 된다는 뜻입니다.
3. LTV·DTI가 깎이는 경우와 예외
LTV는 아파트 기준 최대 70%, 아파트가 아닌 주택은 65% 이내입니다. DTI는 최대 60%입니다.
그런데 다음 중 하나에 해당하면 주택 유형별로 10%p씩 차감됩니다.
- 담보주택이 규제지역에 있는 경우
- CB점수가 271~614점인 경우
- 소득추정방법을 사용하는 경우
차감을 피하는 예외가 있습니다. 담보주택이 규제지역에 있더라도 생애최초, 전세사기피해자, 그리고 실수요자에 해당하면 깎이지 않습니다. 여기서 실수요자는 구입용도이면서 무주택이고 주택가격 6억 이하, 부부합산 연소득 7천만원 이하를 모두 충족하는 경우를 말합니다.
DTI도 같은 예외가 적용되고, 임차보증금 반환용도가 하나 더 붙습니다.
4. 보금자리론 금리, 7월에 0.3%p 올랐습니다
2026년 7월은 공시가 두 번 있었습니다. 7월 7일 공시분이 현재 적용 금리입니다.
7월 1일 공시분은 아낌e가 4.60~4.90%, u·t형이 4.70~5.00%였습니다. 전 만기 구간에서 0.30%p씩 올랐습니다.
세 가지 유형의 차이는 신청 방식입니다. t-보금자리론은 은행에 직접 방문해 대면으로 신청하는 유형, u-보금자리론은 비대면 신청, 아낌e보금자리론은 대출약정과 근저당설정등기를 전자적으로 처리하는 유형입니다. 아낌e가 0.1%p 저렴하니 전자 처리가 가능하다면 이쪽이 유리합니다.
금리는 대출 실행일부터 만기까지 고정입니다.
5. 우대금리 최대 1.0%p 챙기기
우대금리는 최대 1.0%p 한도 안에서 중복 적용됩니다. 전자약정·전자등기 우대금리는 이 한도와 별개로 추가됩니다.
주의할 점이 둘 있습니다. 신생아 출산가구 우대는 신혼가구 우대와 중복되지 않습니다. 그리고 한부모·장애인·다문화가구 우대는 부부합산 연소득 7천만원 이하라는 조건이 추가로 붙습니다.
6. 3년 안에 갚으면 중도상환수수료
최초 실행일로부터 3년 이내에 원금을 조기상환하면 남은 일수에 따라 0.5% 한도 안에서 수수료가 붙습니다. 3년을 넘기면 없습니다.
면제 대상도 있습니다. 사회적배려층이나 3자녀 이상 다자녀가구 우대금리 적용 대상자, 전세사기피해자 보금자리론 이용자는 조기상환수수료를 내지 않습니다.
고정금리 상품이라 나중에 시중금리가 크게 떨어지면 갈아타고 싶어질 수 있는데, 3년이라는 기간을 미리 감안해 만기를 정하시는 게 좋습니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. 집값이 6억을 살짝 넘으면 방법이 없나요?
없습니다. 시세정보, 감정평가액, 매매가액 중 어느 하나라도 6억원을 초과하면 취급되지 않습니다. 매매가만 맞추는 방식으로는 통과하지 못합니다.
Q. 1주택자도 받을 수 있나요?
본건 담보주택을 제외하고 무주택이거나 1주택이면 됩니다. 다만 대체취득을 위한 일시적 2주택자는 구입용도에 한해 기존주택 처분조건부로 가능하고, 기존주택을 대출실행일로부터 3년 안에 처분해야 합니다.
Q. 맞벌이인데 합쳐서 7천만원이 넘습니다.
기본 기준은 넘지만 예외 구간을 확인해 보세요. 혼인신고 7년 이내 신혼부부는 8천5백만원, 미성년 자녀가 1명이면 9천만원, 다자녀가구는 1억원까지 인정됩니다.
Q. 아낌e보금자리론이 왜 더 싼가요?
대출약정과 근저당설정등기를 전자적으로 처리하기 때문입니다. 그 대신 0.1%p 낮은 금리가 적용됩니다. 전자 처리가 가능한 상황이라면 같은 조건에서 이자를 줄일 수 있습니다.
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